用公積金貸款和用銀行貸款有什麼區別？

我聽說買房用公積金貸款不合適，最好退休前都不用，這是怎麼規定的？請專業人士詳細解答一下。順便問一下，現在銀行存款貸款利率各是多少？公積金利率呢？

公積金貸款利率低，比商業銀行基准利率7折還低，但公積金貸款有額度限制，比如北京上限是80萬元，商業銀行貸款就沒有這個限制。

雖然都是為人們在購房中缺少資金而發放的貸款，但兩者又有所不同，具體區別在於：
一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構發放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：
1、持續繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續繳存。
2、具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力。
3、具有購買住房的合同或有關證明文件。
4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。
5、符合住房資金管理中心規定的其他條件。
而一般的金融機構發放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限於住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大於前者。
二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80％。
三、貸款手續不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格後由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續較一般住房貸款的手續更為復雜。商業貸款在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。
四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規定在住房公積金計息利率的基礎上加規定利差。
五、公積金貸款比商業貸款多了評估費。商業貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，交納評估費。商業貸款比公積金貸款多了律師費。商業貸款委托律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。
從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機構對貸款的對象進行了限制，只限於住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續也比較麻煩一點，但是住房公積金管理機構發放的抵押貸款比一般金融機構發放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優惠且受老百姓歡迎的貸款形式。