怎樣辦理公積金_大眾科普網

第一章總則

第一條為了促進本市住房制度改革,支持職工個人購買、建造、大修自住住房，根據國務院頒發的《住房公積金條例》和中國人民銀行《貸款通則》，制定本辦法。
第二條個人住房公積金委托貸款是指住房公積金管理機構委托制定的商業銀行向參加住房公積金的職工個人發放的，定向用於購買、建造、大修自住住房的專項住房消費貸款。其資金來源是職工繳存的住房公積金。
第三條本辦法所稱委托人是指南陽市住房公積金管理中心。受托人（貸款人）是指受委托辦理個人住房公積金貸款業務的商業銀行。借款人是指具備本辦法所規定的條件向委托人提出貸款申請的自然人。委托人負責個人住房公積金貸款業務的管理和監督工作。受托人負責貸款發放和回收工作。

第二章貸款對象和條件

第四條凡建立住房公積金制度兩年以上，並連續定額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、大修自住住房，均可申請住房公積金貸款。
職工所在單位欠繳住房公積金，但單位已經按照規定制定補繳計劃，並按計劃補繳住房公積金的，可視同連續繳存。
第五條借款人申請公積金貸款應當具備以下條件。
（一）具有本市常住城鎮戶口或有效居留證明，有穩定職業和經濟收入，且信用良好，有償還貸款本息的能力。
（二）夫妻雙方共同貸款的，提供能證明夫妻關系的有效證件。
（三）具有所購房屋總價30％的自籌資金證明（存折、交款收據）。購買住房時，還須具有符合法律規定的購買住房的合同或協議：建造、翻建住房的，須具有規劃、土地管理部門批准的文件；購二手房的應提供買賣雙方簽訂的、經市公證機關公證的購房協議。
（四）符合委托人和受托人規定的其他文件。

第三章貸款額度、期限和利率

第六條住房公積金貸款額度不超過所購住房價款的60％，絕對額最高不超過10萬元。夫妻雙方都參加住房公積金的，可憑有效證明共同享受一次最高限額的貸款，只有一方參加住房公積金的只能享受最高限額的一半。
第七條住房公積金委托貸款的期限最長不超過10年。借款人的年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定退休年齡。
第八條住房公積金的貸款利率按照中國人民銀行規定的利率執行，貸款期限在一年以內（含一年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息，貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，於下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率。

第四章貸款償還

第九條借款人應當按借款人合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。
第十條貸款期限一年以內（含一年）的，實行到期一次還本付息利隨本清。
貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息，還款方式為等額本息還款方式，貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。
第十一條借款人提前一次性歸還全部貸款本息的，應當向委托人提出書面申請，以便委托人通知受托人積極辦理相關手續；不按合同規定歸還的逾期貸款，應按中國人民銀行規定加收罰息。

第五章貸款程序

第十二條個人申請住房公積金貸款應按以下程序進行：
（一）借款人應到委托人處填寫《南陽市住房公積金委托貸款申請表》。
（二）借款人將貸款申請表、本人和保證人身份證（戶口薄）以及第五條規定的證明資料交委托人處審查。
（三）委托人收到個人貸款申請表及其他證明資料後，進行初審，並於15日之內做出准予貸款或不准予貸款的決定。
（四）初審完畢後，委托人委托受托人進行貸前資信調查，對於調查符合規定的，借款人須與受托人簽訂借款合同及相關的合同或協議。

第六章抵押、質押和保證

第十三條住房抵押采取現房抵押和期房（購房權利）抵押。
（一）借款人采取現房抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，並到市房管部門辦理抵押登記手續；借款人以期房抵押的，借款人應與售房方簽訂合法有效的銷（預或出）售合同和開發商出具的“不可撤消擔保函”及有關部門規定的其他文件。辦理房屋抵押後，應在簽借款合同前辦理房屋保險。抵押值最高不得超過評估價值的65％。
（二）抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，並負有維護、保養、保證完好無損的責任，並隨時接受委托人的監督檢查。
（三）抵押期間，未經委托人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓變賣、饋贈。
（四）抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止後，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權，並到原登記部門辦理抵押注銷登記；抵押合同的有關內容，按照《中華人民共和國擔保法》第三十條的規定執行。
第十四條個人住房公積金貸款的質押按以下規定執行：
（一）以有價證券質押申請住房公積金貸款的，出質人必須與質權人書面質押合同，質押合同的有關內容，按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規定執行；
（二）設定的質物在質押期間如有損壞、遺失，受托人應承擔責任並負責賠償；質物在質押期屆滿之前，受托人不得擅自處分。質押合同的效力至借款人還清全部貸款本息時終止；
（三）以有價證券質押貸款的，有價證券兌現日期先於還款日期的，可選擇以下方式處理：
1、到期兌現用於提前清償貸款；
2、用委托人認可的等額有價證券置換到期的有價證券。
第十五條個人住房公積金貸款的保證按以下規定執行：
（一）保證人與受托人應當以書面形式訂立保證合同；保證人發生變更的，必須到委托人處填寫“個人住房公積金貸款保證人變更申請表”，到受委托人處辦理變更擔保手續；未經委托人認可，原保證合同不得撤銷。
（二）保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力；保證人是自然人的，必須具有完全民事行為能力，並且是足額繳存住房公積金的自然人（批行政、事業單位人員），每筆保證貸款實行三人以上聯保的方法。
（三）企業為借款人提供住房貸款保證時，企業法人代表必須簽字蓋章，並可要求借款人以書面形式以其房產做還款保證承諾。
（四）已為他人提供貸款保證的自然人，在他人貸款未償清之前，可享受住房公積金貸款，貸款條件比照第十六條第二款規定的執行；但不得為兩個或兩個以上的職工提供貸款保證。
（五）保證責任范圍以借款合同的主債權、利息、違約金、損害賠償和實現債權的費用為限。
更多請參考
http://51ajia.com/family_residence.aspx