房產有公積金裝修貸款還可以做房產抵押貸款嗎

房產有公積金裝修貸款還可以做房產抵押貸款嗎

可以到銀行咨詢比較保險

抵押貸款買房產權證應該自己拿著
近年，北京市抵押貸款買房的家庭不計其數，可直到上周才出現第一例買房人申請辦理抵押登記，向銀行要回房產證的事

■公積金貸款買房，申請辦理抵押登記兩年未果，到市房地局相關部門咨詢，陳先生很意外地得知自己是“這麼多年來主動申請辦理抵押登記的第一人”

買房入住已3年的徐先生一直沒見過自家房子的產權證，因為當初買房時他申請了公積金貸款，選擇了“抵押+保險”的擔保方式，因此產權證一辦下來，開發商就按抵押合同把他的產權證送到銀行收押了。徐先生絲毫沒有懷疑自己房子的產權證是應該由銀行“保管著的，直到自己還清貸款”。

然而，這幾天，偶然聽同事陳先生聊起和銀行聯系辦理抵押登記的事，徐先生才明白：盡管是做了抵押貸款，產權證也應該拿在自己的手中，銀行應該持有的是《房屋他項權證》。不僅如此，他還可以憑著抵押登記手續把當初按要求在太平洋保險公司購買的保費達7000多元的“喜洋洋”人身意外險和失業險退回來一部分。

1月28日，徐先生的同事——買房兩年來一直在申請辦理抵押登記，卻一直沒等到銀行通知的陳先生一氣之下跑到市房地局權屬部門咨詢辦理抵押登記事宜時，竟然很意外地得知自己是“這麼多年來主動申請辦理抵押登記的第一人”。

原來，早在1999年12月，陳先生夫婦用公積金貸款在天通苑買了套經濟適用住房。陳先生選擇了“抵押+保險”的擔保方式。根據當初與中國建設銀行北京朝陽支行簽訂的《北京市住房資金管理中心個人住房擔保委托貸款抵押合同》和由銀行、陳先生與售房單位共同簽訂《房屋所有權證收押合同》，順天通為陳先生代辦《房屋所有權證》後，必須將《房屋所有權證》直接通知建行朝陽支行收押。同時，陳先生按要求到太平洋保險公司買了5年的“喜洋洋”意外險和失業險，保費達7000多元。

2000年3月，陳先生得知他的房屋產權證已經辦好並送到了建行朝陽支行收押。陳先生了解到，按有關規定，他應該和建行朝陽支行的人一塊兒到昌平房地局辦理房屋抵押登記，昌平房地局將把陳先生的這套房子的《房屋他項權證》發給銀行，而銀行將把收押的產權證“完璧歸趙”。他還可以憑著相關手續結算人壽險，退回沒有發生的保費。

於是，陳先生第二天就到昌平房地局拿了房屋抵押登記申請表，按要求填寫完畢，送到了建行朝陽支行。可沒想到一等就等了近兩年。這期間，陳先生也打電話催過，但得到的答復一律是“太忙，您再等等”。

■絕大多數做抵押貸款的人並不知道應辦理抵押登記，拿回自家的產權證

在天通苑售樓處和世紀城售樓處，記者對50多位申請公積金貸款的買房人進行了隨機采訪，與陳先生的同事徐先生一樣，絕大多數買房人並不了解抵押貸款，以為“銀行放了款，貸款的手續就辦完了”。

市房地局權屬處的周女士告訴記者，“像陳先生這樣積極主動想辦理抵押登記的人還真少見，這麼多年來，他是第一個”。為何會出現這種現象？相關人士認為：一方面有可能是因為大家對貸款的手續不是很了解，加上銀行近幾年貸款業務急增，每個人的工作量都很大，銀行“顧不過來了”；另一方面，由於抵押登記必須銀行和買房人一起到房屋權屬管理部門去做，銀行不主動，那些買房用來自住的購房人也就懶得理會了——反正貸款已經辦了。記者的采訪證實了相關人士的判斷。

那麼，購房人應不應該辦理抵押登記？市住房資金管理中心有關負責人告訴記者，對銀行而言，隨著個人貸款數量的迅速增長，為有效控制個人貸款風險，應該做好抵押登記服務和管理工作。對個人而言，辦理完抵押登記，不僅可以拿到產權證，對那些選擇“抵押＋綜合保險”的借款人，還可以退回沒有發生的保費。以陳先生為例，假如陳先生在2001年12月辦完抵押登記，他就可以退回2001年12月以後的所有保費。

■現在辦理抵押登記已不難，中介可以代辦；北京市住房資金管理中心朝陽區分中心和宣武區分中心設立了試點，可以直接辦理抵押登記

陳先生申請了近兩年抵押登記也沒有辦理，抵押登記手續是不是很麻煩？

記者找到了陳先生要找的建行北京分行朝陽支行的相關人員。這位經辦人告訴記者，現在個人貸款增加得快，每個經辦人既要審、簽貸款合同和放款，又要忙抵押登記，每天都忙得不可開交。做抵押登記必須和購房人一起相約到房地局去，像昌平、大興這樣的郊區房地局，去一趟就要花不少時間。因此，購房人如果不主動來詢問的話，一般很難輪到他。即便是來詢問，也不能保證有時間。

事實上，只要購房人按要求填寫完申請表，手續並不麻煩。銀行經辦人和購房人一塊兒到房屋所在地的房屋權屬管理部門，確認材料完整無誤後，在抵押人的房屋所有權證上注記抵押情況，並填寫《房屋他項權證》，加蓋抵押登記專用章即可。

有沒有中介可以代辦抵押登記？市住房資金管理中心的有關人員告訴記者，現在，抵押雙方當事人可委托經北京市住房資金管理中心認定的中介機構代理抵押登記事務，目前，天通苑售樓現場就有這樣的中介公司可以代辦。

此外，市房地局近日規定：凡是由朝陽區房地局和宣武區房地局辦理的抵押登記，並由北京市住房資金管理中心朝陽分中心和宣武分中心發放的需要辦理抵押登記的個人貸款，購房人可以到這兩個分中心辦理。

■資料：

1.什麼是抵押貸款？

為了保證貸款的安全償還，購房人申請公積金貸款，必須提供以下幾種擔保方式：一是以所購住房做抵押並辦理了抵押登記手續，這種往往適用於現房；二是抵押加連帶責任保證；三是抵押加購買綜合保險，包括房屋保險和人壽險兩部分。其中，房屋保險自願購買，購房人人壽險在抵押登記完成前必須購買；四是連帶責任保證；五是質押擔保。前三種就屬於抵押貸款，貸款人應在產權證辦理完後，辦理抵押登記手續。

2.如何辦理房屋抵押登記手續？

在抵押貸款中，抵押當事人——銀行和借款人應在房屋產權證收押後，到房屋所在地的房屋權屬部門辦理抵押登記手續。借款人應提交抵押登記申請書、身份證，銀行應提供購房合同、借款合同和抵押合同、房屋所有權證等材料。登記機關對材料進行審核後予以登記發證，在原《房屋所有權證》上做抵押情況注記交給借款人，同時向銀行頒發《房屋他項權證》。
他們沒有權利留下產權證，因為已經辦理了他項權證，所以產權證要收回放在自己的手裡，待銀行貸款還清後，用他項權證換一個新的產權證回來